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Selon votre situation, vos moyens et le type de projet que vous souhaitez réaliser, vous pouvez avoir recours à différents types de crédits immobiliers. Pour vous aider à faire le bon choix, voici quelques essentiels à savoir sur le fonctionnement du prêt immobilier.
Comment définir le crédit immobilier ?
Lorsqu’un organisme financier (quel qu’il soit) met à la disposition d’un tiers (particulier ou entreprise) une certaine somme d’argent afin de lui permettre d’acheter un logement ou d’en faire construire un (résidence individuelle, immeuble, appartement, terrain), pour vivre ou louer, on parle de « crédit immobilier ». Tout crédit garantit par une hypothèque peut également être qualifié comme tel.
Pourquoi recourir à un crédit immobilier ?
Un crédit immobilier constitue généralement un complément d’argent nécessaire pour financer l’achat ou la construction d’un logement, pour vivre ou pour réaliser un investissement locatif. Le recours à un crédit immobilier permet également de financer l’achat de parts de SCPI ou la réalisation de travaux sur un bien existant. Dans la plupart des cas, les acheteurs font un prêt immobilier par manque de capital.
Quels types de crédits immobiliers privilégier en 2021 ?
Le crédit immobilier amortissable ou prêt classique
Ce type de crédit convient particulièrement pour financer un projet immobilier, car il est souple et facilement accessible. Tous les mois, vous remboursez une fraction du capital, majorée d’un intérêt négociable auprès de votre banque. Ces mensualités sont généralement calculées sur la durée totale du crédit. C’est-à-dire que plus vous empruntez un montant élevé, plus la durée du remboursement est longue, et plus le taux d’intérêt est faible. Ce taux peut être fixe, modulable ou variable. Selon votre banque, le crédit amortissable peut également être cumulé avec d’autres prêts d’aide à l’accession à la propriété.
Le prêt relais
Le prêt relais est un prêt immobilier à court terme qui dure généralement un à deux ans. Ce type de prêt convient particulièrement aux ménages qui souhaitent changer de logement. Les banques vous accordent un prêt équivaut à 70 à 80% du montant du bien à vendre. Ce prêt bénéficie d’un taux similaire à un crédit immobilier classique, lorsque les deux sont couplés.
Le prêt In Fine
Ce type de prêt convient particulièrement aux investisseurs qui souhaitent s’enrichir avec l’immobilier locatif. Contrairement au crédit amortissable, le prêt In Fine se rembourse uniquement à la fin de l’opération. C’est-à-dire au bout de 10, 15 ou 20 ans. Pendant la durée de l’emprunt, vous versez uniquement les intérêts sur le montant du capital emprunté. Avec un taux qui reste fixe tout le long du remboursement, et la possibilité de rembourser une mensualité moins importante, le prêt in Fine vous permet d’acquérir rapidement un bien sans vous ruiner. De plus, ce type de prêt permet de défiscaliser l’IFI.
Le Prêt Paris Logement
Comme son nom l’indique, le Prêt Paris Logement est un prêt immobilier spécialement dédié aux Parisiens qui souhaitent acheter un logement. Il s’agit d’un crédit gratuit (0% d’intérêt) accordé à tous Parisiens, sous certaines conditions de revenus, et selon certains pré-requis géographiques. Selon que vous vivez ou pas, le montant du Prêt Paris Logement varie de 24 200€ à 39 600€.
Le crédit immobilier lissé
Grâce au crédit immobilier lissé, vous regroupez vos crédits de sorte de payer une mensualité unique. C’est le moyen idéal pour alléger le coût total de votre emprunt, tout en évitant de vous disperser sur plusieurs taux différents et des durées différentes de remboursement.
Le Prêt à taux zéro (PTZ)
Ce prêt est très connu des acheteurs. Il s’agit d’un prêt aidé par l’Etat accordé aux primo-accédants sous certaines conditions de ressources. Le PTZ vous convient essentiellement si vous n’avez pas été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années. Il concerne exclusivement les zones tendues Abis, A et B1 pour l’achat dans le neuf, et les zones non tendues B2 et C pour l’achat dans l’ancien.
Le prêt conventionné
Le prêt conventionné est un prêt immobilier accordé sans conditions de ressources. Il ouvre droit aux Aides Personnalisées au Logement (APL) qui vous permettent de réduire le montant de vos mensualités. Ce prêt a aussi l’avantage de n’exiger aucun apport personnel, tout en vous accordant un taux d’intérêt et des frais de notaire largement inférieurs par rapport aux autres types de crédits immobiliers.
Le Prêt Action Logement (ancien prêt 1% Logement)
Distribué par les entreprises de plus de 10 salariés, le Prêt Action Logement vous donne droit à un taux relativement bas de 1%. En général, toutes les entreprises reçoivent tous les ans, une enveloppe totale de prêt. Pour faire partie des bénéficiaires d’un prêt de 15 000€ à 25 000€ en zones tendues Abis, A et B1, il est préférable de présenter votre dossier le plus tôt possible à votre employeur. Avec un peu de chance, vous pouvez même prétendre à une majoration de 10 000€ dans certains cas.
Pourquoi faire appel à un courtier pour un prêt immobilier ?
Avec la baisse historique du taux appliqué par les établissements financiers ces dernières années, le recours à un courtier en prêt immobilier vous permet de bénéficier des meilleures conditions d’emprunt. Ce professionnel connait la réalité du marché actuel. Il vous aide à obtenir le meilleur taux pour réussir votre projet immobilier. De plus, il vous permet de réaliser un gain de temps conséquent en s’occupant de régler toutes les démarches nécessaires à l’obtention de votre prêt. De plus, vous n’aurez pas à le payer avant qu’il ne vous trouve un contrat de crédit correspondant à vos besoins.
