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Investir en Bourse demande un certain budget. D’un côté, vous devez avoir assez d’argent pour investir sur une certaine période avant d’obtenir des gains. D’un autre côté, vous devez également vous préparer à payer des frais de courtage relativement élevés, selon votre broker. Alors quand on vous annonce qu’il est tout à fait possible d’investir en Bourse sans vous ruiner avec les frais de courtage, vous êtes automatiquement preneur. Voici comment faire.

Les frais de courtage en Bourse : quèsaco ?

Avant de chercher à les réduire, il convient d’abord d’en connaître les caractéristiques. Les frais de courtage, ce sont des frais qui sont directement prélevés par les intermédiaires en Bourse lorsque vous effectuez un achat et/ou une vente de titres boursiers. Concrètement, dès lors que vous passez un ordre de Bourse, que ce soit une vente ou un achat, l’intermédiaire financier (broker, courtier ou banque) prélève une certaine somme sur le montant de la transaction. Ces frais peuvent être soit fixes ou fonction du montant de l’ordre passé. Mais certains intermédiaires proposent aussi des frais de courtage forfaitaires.

Si les frais de courtage sont désormais plafonnés depuis la loi Pacte, ils restent néanmoins libres sur le compte titres. Il faut également comprendre que le montant indiqué par l’intermédiaire comprend généralement d’autres frais. Ces frais
concernent notamment les droits de garde, les frais d’abonnement, les frais de tenue de compte ainsi que d’autres frais annexes liés à certains services préférentiels.

Comment investir en Bourse à frais réduits ?

Certains choix permettent de réduire les frais de courtage en Bourse. Ces choix portent notamment sur l’intermédiaire utilisé, le nombre d’opérations d’achats et de ventes réalisé, le mode de gestion et la fiscalité adoptés.

Choisir le bon intermédiaire

Choisir de travailler avec un courtier ou une banque en ligne permet de réduire conséquemment les frais de courtage liés à un investissement en Bourse. Les banques traditionnelles proposent généralement des frais particulièrement élevés par rapport aux services en ligne. Néanmoins, il faut savoir que cette affirmation n’est totalement vraie que pour les comptes titres. Si vous souhaitez investir avec un Plan d’Epargne en Actions (PEA) ou toutes autres actions de ce genre, les frais de courtage restent les mêmes (et assez élevés) pour toutes les banques (classiques et en ligne). Dans ce cas, il est toujours plus judicieux de faire une comparaison de frais en fonction du type de marché que vous souhaitez investir.

Limiter les opérations d'achats et de ventes

Le secret pour gagner en Bourse, c’est d’investir régulièrement et de façon pérenne. Cela ne signifie pour autant pas que vous devez investir aussi souvent que possible pour réaliser des gains. Au contraire, si vous souhaitez dépenser moins d’argent pour payer à chaque fois la commission de l’intermédiaire, vous devez ménager votre fréquence d’investissement. Concrètement, moins vous effectuez des opérations d’achat et/ou de vente, moins vous aurez à payer des frais de courtage. Vous évitez ainsi des dépenses inutiles.

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Opter pour la gestion libre

Lorsque vous ouvrez un compte d’investissement sur un site, votre broker (banquier ou courtier) vous demande généralement de choisir entre une gestion libre ou une gestion pilotée. Si vous optez pour une gestion pilotée, vous mandatez votre intermédiaire pour gérer votre compte (c’est-à-dire vos investissements) à votre place. Ce mode de gestion entraîne des frais généralement coûteux. Par contre, si vous choisissez la gestion libre, vous n’aurez à payer aucun frais supplémentaire à votre broker.

Choisir la bonne fiscalité

Le domaine de la fiscalité en Bourse peut être particulièrement compliqué que vous pouvez facilement vous y perdre. Toutefois, en connaître les règles peut vous aider à réduire les frais de courtage liés à vos investissements. Car il faut savoir qu’une taxe de 30% s’applique généralement sur tout compte titres coté en Bourse. Cette taxation peut toutefois diminuer si vous optez pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu. Pour éviter d’avoir à payer des frais de courtage relativement chers en investissant sur un compte titres, il est donc préférable d’investir dans un PEA. Celui-ci n’est soumis à une taxation de 30% que lorsqu’il est ne dispose pas d’une ancienneté de 5 ans. Au-delà, le PEA est soumis à une taxation unique de 17,2%. Ce taux est relativement moins important par rapport au 30% appliqué aux comptes titres.

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Les meilleurs courtiers pour investir en Bourse à frais réduits

·         eToro : toutes actions confondues à 0% de commission. Mais votre capital est exposé un certain risque.

·         DEGIRO : plus de 50 marchés internationaux accessibles, avec aucun frais cachés, aucun dépôt minimum requis, mais une commission de 0,04% par ordre sans minimum de dépôt sur Euronext. Bien évidemment, vous vous exposez à un risque de perte conséquent.

·         Bourse Direct : les frais de transfert sont remboursés, vous bénéficiez d’une formation gratuite en ligne. Mais l’ordre de Bourse est cautionné à 0,99 € l’unité.

·         Trade Republic : 8500 actions et ETF à seulement 1€ l’ordre et ce quel que soit le montant de la transaction

·         Boursorama Banque : à partir de 1,99€ l’ordre de Bourse.


novembre 5, 2021
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